有的未成年人在放鞭炮、玩打火機、騎電動車的過程中，意外造成爆炸、火災、車禍等事故，給他人人身或財產安全帶來損失。有的案件中，監(jiān)護人面臨高額賠償責任。有網友關心，這些賠償，“熊孩子險”能“買單”嗎?

網友所說的“熊孩子險”是指監(jiān)護人責任保險。其保險責任通常是在保險期間內，被保險人的監(jiān)護對象造成第三者人身傷亡或財產損失，依法應由監(jiān)護人承擔經濟賠償責任時，保險公司依據合同約定，在賠償限額內負責賠償。簡單來說，就是未成年人惹事造成損失，保險公司按合同約定理賠。有的保險公司進行產品宣傳時，便稱其為“熊孩子險”。這種保險既可單獨投保，也常作為學生平安保險或家庭財產保險的附加險。

有網友表示，在一些未成年人不慎造成嚴重財產損失的案件中，對受害人而言，最怕的就是孩子家長經濟條件有限，自己的損失難以得到賠償。“在一些相關保險案件中，監(jiān)護人責任保險為監(jiān)護人提供了責任風險保障，促進受損一方順利獲得賠償，減輕了公共資源的負擔，減少社會糾紛。特別是在一些財產損失金額較大的案件處理中，監(jiān)護人責任保險發(fā)揮了重要作用。”中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

也有網友關心，這種保險在發(fā)揮積極作用的同時，如何有效避免一些家長有了保險“兜底”后，疏于履行監(jiān)護、教育引導自家孩子的責任?

“從市場情況看，有一些保險公司會了解被保險人過往投保理賠情況，若其子女有多次損毀財物情況，可能會予以拒保;如果在出險后，保險公司發(fā)現家長此前隱瞞相關情況，則可能會拒賠。此外，從產品設計角度看，不少產品設計了一定免賠額及賠付限額，這有利于規(guī)避道德風險。”王向楠說。

專家表示，要正確認識監(jiān)護人責任保險功能作用，家長、學校等要積極教育、引導未成年人養(yǎng)成正確價值觀和良好行為習慣，促進他們健康成長。這是對孩子負責，也是對自己負責。

《人民日報》(2025年02月20日 13 版)

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